近期，湖南長沙翔鵝節(jié)能技術(shù)有限公司從興業(yè)銀行獲得了一筆綠色信貸，用于支持其在山西進(jìn)行的三個合同能源管理項(xiàng)目。據(jù)獲悉，這筆貸款不僅是一筆普通的節(jié)能減排貸款，它還是興業(yè)銀行與國際金融公司(IFC)合作推出的節(jié)能減排貸款(三期)項(xiàng)目首筆落地項(xiàng)目。
據(jù)悉，興業(yè)銀行此次與IFC合作推出的節(jié)能減排貸款(三期)項(xiàng)目，是中國首個專項(xiàng)服務(wù)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)節(jié)能減排業(yè)務(wù)融資項(xiàng)目，應(yīng)用損失分擔(dān)機(jī)制，相當(dāng)于該行為中小企業(yè)的融資購買了一份保險，解決了許多“輕資產(chǎn)”中小企業(yè)融資難的問題。
深圳國環(huán)節(jié)能公司財務(wù)總監(jiān)鄒瓊表示，此前她所在的公司也曾嘗試向其他銀行融資，但一直因?yàn)楣?jié)能項(xiàng)目規(guī)模相對較小，以單個項(xiàng)目申請貸款，銀行往往顧慮成本和風(fēng)險，并且公司可供擔(dān)保的資產(chǎn)少，因此遲遲未能拿到貸款。“還好有興業(yè)銀行與IFC合作推出的節(jié)能減排貸款(三期)項(xiàng)目，這筆融資解決了公司近期的大部分融資需求。”鄒瓊說。
綠色金融一直是興業(yè)銀行關(guān)注和重點(diǎn)發(fā)展的領(lǐng)域，另外還獲悉，除了針對中小企業(yè)的節(jié)能減排貸款(三期)項(xiàng)目，今年興業(yè)銀行也將重點(diǎn)關(guān)注水資源的保護(hù)和治理。
節(jié)能減排貸款三期鎖定中小企業(yè)
興業(yè)銀行此次推出的節(jié)能減排貸款(三期)項(xiàng)目專注服務(wù)中小企業(yè)，針對其“輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)提供了與國際金融公司(IFC)共同分擔(dān)損失的“保險”機(jī)制。
“興業(yè)銀行此次解決了我們近70%的融資需求，我們對將來做大做強(qiáng)更有信心了。”鄒瓊表示。
鄒瓊所在的公司主要從事合同能源管理業(yè)務(wù)，近期他們在山西開展的三個合同能源管理項(xiàng)目獲得了興業(yè)銀行綠色金融的貸款支持，貸款金額為300萬元，融資期限3年。這筆資金解決了公司業(yè)務(wù)發(fā)展的資金瓶頸。
據(jù)獲悉，這筆貸款也是興業(yè)銀行與IFC節(jié)能減排貸款(三期)項(xiàng)目協(xié)議項(xiàng)下的首筆落地項(xiàng)目。節(jié)能減排貸款(三期)最大的特點(diǎn)是節(jié)能減排貸款專項(xiàng)用于服務(wù)中小企業(yè)，即總資產(chǎn)低于人民幣1億元，同時上一年度營業(yè)收入總額低于人民幣1億元或上一年末員工總數(shù)少于300人的中小企業(yè)。
這個項(xiàng)目的推出，針對的是綠色金融領(lǐng)域中小企業(yè)融資難問題。
由于很多節(jié)能服務(wù)企業(yè)屬于“輕資產(chǎn)”的中小企業(yè)，在向銀行融資時常常會面臨缺乏抵押物如固定資產(chǎn)的困境。因此，由于常規(guī)手段對風(fēng)險難以把控，此類企業(yè)在發(fā)展過程中往往遭遇融資瓶頸。
“國內(nèi)很多銀行也推行綠色金融服務(wù)，但我們和一些銀行接觸后，他們對我們的項(xiàng)目吃不準(zhǔn)，貸款一直批不下來。最終還是從興業(yè)銀行拿到了貸款。”鄒瓊說。
此外，在原有項(xiàng)目貸款的基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行還增加了流動資金貸款這一貸款品種，將項(xiàng)目貸款和流動資金貸款合二為一。
流動資金貸款看似風(fēng)險大，但對興業(yè)銀行來說，節(jié)能減排三期的業(yè)務(wù)和其他綠色金融業(yè)務(wù)相比，風(fēng)險并不會更大。
“這些項(xiàng)目的認(rèn)證是由興業(yè)銀行和IFC雙方把控，所以評估和認(rèn)證比普通貸款更嚴(yán)格。”興業(yè)銀行可持續(xù)金融部總經(jīng)理梁平瑞說。對于這些項(xiàng)目，興業(yè)銀行會請第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行認(rèn)證，對項(xiàng)目的技術(shù)、能力、履約進(jìn)行評估。還會嚴(yán)格審查和長期跟蹤流動資金的用途和流向，企業(yè)要確實(shí)將貸款用于節(jié)能減排，且能效要過15%的基本要求。
今年重點(diǎn)關(guān)注水環(huán)境治理
綠色金融一直是興業(yè)銀行關(guān)注和重點(diǎn)發(fā)展的領(lǐng)域，也逐漸成長為該行引以為豪的特色業(yè)務(wù)。今年，在常規(guī)綠色金融產(chǎn)品之外，水資源的保護(hù)和治理也成為興業(yè)銀行綠色金融的一個工作重點(diǎn)。
“我們計劃在每個分行都設(shè)立綠色金融專營業(yè)務(wù)部，把綠色金融業(yè)務(wù)在區(qū)域里做專做大。”說到綠色金融，梁平瑞難掩興奮之情。
實(shí)際上，作為中國首家赤道銀行、國內(nèi)綠色金融業(yè)務(wù)的先行者和倡導(dǎo)者，興業(yè)銀行早已從節(jié)能減排貸款看到了一個更為廣闊的綠色金融領(lǐng)域。
據(jù)了解，今年興業(yè)銀行推出了“綠金融·全攻略(2013)”，這是一個從產(chǎn)品、融資模式到解決方案的多層次的全新業(yè)務(wù)模式。
產(chǎn)品層面，除傳統(tǒng)銀行通用產(chǎn)品，還包括諸如合同能源管理項(xiàng)目未來收益權(quán)質(zhì)押融資、合同環(huán)境服務(wù)融資、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、排污權(quán)抵押融資、節(jié)能減排(CHUEE)融資等的特色產(chǎn)品。
模式層面，提供節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)融資模式、公用事業(yè)服務(wù)商融資模式、特許經(jīng)營項(xiàng)目融資模式、節(jié)能服務(wù)商融資模式、融資租賃公司融資模式等五大服務(wù)模式。
綜合解決方案包括碳交易、排污權(quán)交易、節(jié)能量交易、水資源利用和保護(hù)、產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)、行業(yè)整合、特定項(xiàng)目融資等。
此外，興業(yè)銀行綠色金融專營團(tuán)隊(duì)還將根據(jù)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域各細(xì)分行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的需求特征，制訂個性化改造方案。
據(jù)獲悉，水資源的保護(hù)和治理將是今年興業(yè)銀行綠色金融的一個重點(diǎn)，目前，興業(yè)銀行對水領(lǐng)域的融資支持已經(jīng)接近該行綠色金融融資的三分之一。
水資源問題往往涉及面比較大，流域治理對于一個銀行來說有難度，所以興業(yè)銀行今年把重點(diǎn)放在綜合治理水污染的地級市。該行今年剛在石家莊開展了“美麗中國行·美麗燕趙——河北省綠色金融政銀企會議”活動，重點(diǎn)在石家莊開展水資源保護(hù)和治理的項(xiàng)目，承諾未來三年投資500億，用于河北的環(huán)境治理，并在貸款期限及貸款利率上給予優(yōu)惠。河北省環(huán)保廳有關(guān)負(fù)責(zé)人對興業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域的努力給予了充分肯定，表示興業(yè)銀行在河北省開展“美麗中國行”活動，充分契合了該省環(huán)保工作的實(shí)際需求，將會全力支持，促使綠色金融成為促進(jìn)污染減排的助推器。
據(jù)興業(yè)銀行透露，該行下一步將陸續(xù)在濟(jì)南、武漢、南京等地開展此類項(xiàng)目，推動全國水環(huán)境治理。
綠色金融尚需政策助力
對許多從事綠色金融領(lǐng)域的企業(yè)特別是中小型企業(yè)來說，想要融資發(fā)展仍然存在著不少障礙，不少中小企業(yè)在試圖貸款時都碰到了“玻璃天花板”，這正是興業(yè)銀行節(jié)能減排貸款(三期)項(xiàng)目想要解決的問題。
以合同能源管理行業(yè)為例，我國很多節(jié)能服務(wù)公司屬于“輕資產(chǎn)”的中小企業(yè)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱，在項(xiàng)目運(yùn)行過程中一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂，企業(yè)發(fā)展就難以持續(xù)。而較弱的經(jīng)濟(jì)實(shí)力又進(jìn)一步限制了節(jié)能服務(wù)公司從商業(yè)銀行貸款的能力，如在向銀行融資時常常會面臨缺乏抵押物如固定資產(chǎn)的困境。
針對這一問題，興業(yè)銀行提供的節(jié)能減排貸款(三期)就專門給中小企業(yè)提供它們需要但又欠缺的擔(dān)保措施，從而有效緩解中小企業(yè)節(jié)能項(xiàng)目融資難、擔(dān)保難的問題。
“節(jié)能減排貸款(三期)實(shí)質(zhì)上免費(fèi)為這些公司提供了一個貸款擔(dān)保，幫助它順利地獲得了銀行的融資，也免去了尋找其他擔(dān)保的融資成本。”梁平瑞說。
“他們(興業(yè)銀行)有個專門從事綠色金融的團(tuán)隊(duì)，對合同能源管理業(yè)務(wù)理解很透徹，對合同的風(fēng)險分析也很到位。”鄒瓊說。
據(jù)發(fā)現(xiàn)，節(jié)能減排貸款(三期)是興業(yè)銀行推出的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，不是幾個單獨(dú)的融資案例，它具有復(fù)制性和可持續(xù)性，從而能夠讓更多的中小企業(yè)節(jié)能減排項(xiàng)目獲得規(guī)?；娜谫Y支持。
除了中小節(jié)能服務(wù)公司自身特點(diǎn)帶來的融資障礙，從制度和政策層面上看，綠色金融領(lǐng)域企業(yè)想要融資也并不容易。要進(jìn)一步發(fā)揮綠色金融的重要作用還需要銀行業(yè)自身和外部政策兩個方面的共同努力。
據(jù)了解到的，興業(yè)銀行規(guī)定其他貸款的規(guī)模優(yōu)先讓給綠色金融，每年新增的貸款本不多，但每年至少要給綠色金融劃出100億元。
從2005年到現(xiàn)在，興業(yè)銀行已經(jīng)將綠色金融作為一個經(jīng)營理念融入到所有的日常流程當(dāng)中，是發(fā)展戰(zhàn)略、組織構(gòu)建、機(jī)制體制、制度流程的全面變革，而不僅僅是概念的引入。
興業(yè)銀行的業(yè)務(wù)從能效起步，先是考慮怎樣為企業(yè)融資，逐漸將銀行的整個功能都放到綠色金融里，比如排污權(quán)和碳交易，讓銀行來做中介交易、建立清算系統(tǒng)、建立交易制度等，逐漸把業(yè)務(wù)做大。
興業(yè)銀行提供綠色信貸 加速中小企業(yè)節(jié)能減排
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